Suivre son patrimoine : Excel, application en ligne ou logiciel ?

Ce qu'il faut suivre, quel que soit l'outil

Avant de choisir un outil, sache ce que tu veux mesurer. Le minimum :

• Le solde de chaque compte : comptes courants, livrets, assurance vie, PER, PEA, compte-titres, crypto.
• La valeur de tes biens immobiliers et le capital restant dû de tes crédits.
• Ton patrimoine net : actifs moins dettes. La méthode est détaillée dans comment calculer son patrimoine net.

Si tu investis en bourse, ajoute :

• Tes versements : combien tu as réellement mis de ta poche.
• Ton PRU par ligne, pour savoir où tu en es sur chaque titre (voir le PRU expliqué).
• Tes plus-values latentes et réalisées.
• Tes dividendes encaissés.

Sans les versements, impossible de distinguer la hausse due à ton épargne de celle due à tes placements. Un patrimoine qui passe de 50 000 € à 60 000 € en un an, c'est très bien si tu n'as rien versé. Si tu as versé 12 000 €, tes placements ont en fait perdu de l'argent.

Option 1 : Excel ou Google Sheets

Comment s'organiser

La méthode la plus robuste tient en un onglet : une ligne par mois, une colonne par compte.

Date	Livrets	Assurance vie	PEA	Immobilier	Crédit	Net	Versé ce mois
31/08/2026	17 000	27 400	17 900	240 000	−153 100	149 200	600
30/09/2026	17 200	27 700	18 200	240 000	−152 550	150 550	600
31/10/2026	17 400	28 000	18 500	240 000	−152 000	151 900	600

Un graphique en courbe sur la colonne « Net », et tu as l'essentiel.

Avantages

• Gratuit ou presque, et tu le maîtrises à 100 %.
• Souple : tu ajoutes les colonnes que tu veux, tu calcules ce que tu veux.
• Cours automatiques possibles : la fonction GOOGLEFINANCE dans Google Sheets, ou le type de données « Actions » dans Excel (selon ta version), récupèrent les cours de bourse.

Limites

• Tout se saisit à la main : soldes, achats, ventes, dividendes. Compte 15 à 30 minutes par mois, beaucoup plus si tu achètes souvent.
• Le PRU et les plus-values réalisées deviennent vite complexes : achats multiples, ventes partielles, frais, plans d'investissement programmés. Une formule fausse passe facilement inaperçue pendant des mois.
• Pas d'historique de transactions si tu ne relèves que des soldes.
• Google Sheets est en ligne : ton fichier est stocké chez Google. À toi de voir si ça te convient.

Option 2 : une application en ligne (agrégateur)

Ces services se connectent à tes banques et courtiers, récupèrent tes soldes et opérations automatiquement, et les affichent sur le web et sur mobile.

Avantages

• Automatique : plus de saisie pour les comptes bien couverts.
• Accessible partout, sur téléphone comme sur ordinateur.
• Large couverture bancaire chez les acteurs établis.

Limites

• Tes données sont stockées sur les serveurs du service : soldes, positions, crédits, parfois revenus. C'est le fonctionnement normal d'un service en ligne, mais c'est un choix à faire en conscience.
• Abonnement pour les fonctions avancées, souvent plus de 100 € par an. Sur 10 ans, la facture s'additionne (voir suivre son patrimoine sans abonnement).
• Connexions qui sautent : un accès bancaire à renouveler, un courtier mal reconnu, et il faut corriger à la main.

Option 3 : un logiciel installé sur ton ordinateur

C'est une voie intermédiaire : l'automatisation d'une application, mais les données restent chez toi.

Avantages

• Confidentialité : tes montants ne quittent pas ton PC.
• Calculs prêts à l'emploi : PRU, plus-values, dividendes, sans formule à écrire.
• Souvent un achat unique plutôt qu'un abonnement.

Limites

• Lié à un ordinateur : la consultation mobile, quand elle existe, est plus limitée.
• Couverture bancaire variable selon les logiciels ; certains comptes passent par un import de relevé.
• Sauvegardes : si ton disque lâche, il faut une copie ailleurs.

Comparatif rapide

	Tableur	Appli en ligne	Logiciel local
Coût	Gratuit	Gratuit à abonnement	Souvent achat unique
Saisie	Manuelle	Automatique	Automatique ou import
Où sont tes données	Ton PC (ou le cloud pour Sheets)	Serveurs du service	Ton PC
PRU, plus-values	À construire soi-même	Selon l'offre	Selon le logiciel
Temps par mois	15 à 60 min	Quelques minutes	Quelques minutes

À quelle fréquence ?

• Patrimoine global : une fois par mois, toujours à la même date (le dernier jour du mois, par exemple). Plus souvent ne sert à rien, sauf à t'inquiéter des variations de la bourse.
• Opérations de bourse : au fil de l'eau, ou au moins chaque mois, pour garder un PRU juste.
• Immobilier : une fois par an.
• Bilan : une fois par an, compare ta progression à tes versements et à tes objectifs.

Les erreurs qui faussent le suivi

• Compter deux fois le même argent : un virement du compte courant vers le PEA n'enrichit personne. Si tes soldes sont relevés à des dates différentes, l'argent en transit peut apparaître des deux côtés, ou nulle part.
• Oublier les versements : sans eux, tu ne sais pas si ton patrimoine grossit grâce à tes placements ou grâce à ton épargne.
• Réévaluer la maison chaque mois au gré des annonces : ta courbe devient illisible.
• Mélanger plusieurs comptes pour un même titre : une action détenue sur un PEA et sur un compte-titres a deux PRU distincts.
• Abandonner au bout de trois mois : le meilleur outil est celui que tu tiens dans la durée. Mieux vaut un suivi simple et régulier qu'un tableau parfait mis à jour une fois par an.

Comment choisir

• Peu de comptes, pas d'actions en direct : un tableur mensuel suffit largement.
• Beaucoup de banques traditionnelles, envie de tout voir sur ton téléphone : une application en ligne est la plus pratique.
• Bourse active, besoin de PRU et de plus-values justes, et tu préfères garder tes données chez toi : un logiciel local est le plus adapté. C'est le choix fait par Senshin.

Sources

• Insee Focus n° 371 : définitions du patrimoine brut et net des ménages
• impots.gouv.fr : estimer un bien immobilier à partir des ventes récentes

Questions fréquentes