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Guides et conseils
Des explications claires, avec des exemples chiffrés, pour comprendre et suivre ton argent : patrimoine, bourse, dividendes, crypto, épargne et budget.
PatrimoineBourseDividendesCryptoÉpargne et budgetAssurance vie et retraiteImmobilierFiscalité et transmission
Calculer, suivre et situer son patrimoine.
Patrimoine
Patrimoine sans abonnement
Logiciel de suivi de patrimoine à paiement unique ou abonnement ? Coût sur 10 ans, confidentialité, fonctionnalités. Senshin : 49 € une fois.
Alternative à Finary
Alternative à Finary sans abonnement : comparaison honnête des prix, de la confidentialité et des fonctionnalités. Senshin, 49 € une fois.
Calculer son patrimoine net
Comment calculer son patrimoine net : actifs, dettes, valorisation de l'immobilier et exemple chiffré complet. La méthode simple, étape par étape.
Excel ou application ?
Suivre son patrimoine avec Excel, Google Sheets, une appli en ligne ou un logiciel local : avantages, limites, quoi suivre et à quelle fréquence.
Patrimoine moyen des Français
Patrimoine moyen et médian des Français en 2024 selon l'Insee : chiffres par âge et par décile, seuil des 10 % les plus aisés, et comment te situer.
Faire son bilan patrimonial
Faire son bilan patrimonial gratuitement : actifs, dettes, répartition, revenus, fiscalité, objectifs. La méthode en 6 étapes avec un exemple.
Allocation de patrimoine selon l'âge
Quelle répartition de patrimoine à 25, 35, 50 et 65 ans : part d'actions, de fonds euros et de liquidités, règle des 110 moins l'âge et ses limites.
Agrégateur de comptes
Agrégateur de comptes : fonctionnement (DSP2), sécurité, reconnexion tous les 90 ou 180 jours, ce que deviennent tes données, et les alternatives.
Investir 10 000 euros
Investir 10 000 € : les vérifications avant de placer, puis quatre répartitions concrètes entre livrets, assurance vie, PEA et ETF selon ton horizon.
PEA, compte-titres, ETF, PRU et plus-values.
Bourse
Suivre son PEA Trade Republic
Suivre son PEA, son CTO et sa crypto Trade Republic avec le vrai PRU, les plus-values réalisées et les dividendes, historique complet inclus.
Le PRU expliqué
Le PRU en bourse : définition, formule du coût moyen pondéré, exemple avec plusieurs achats et une vente partielle, frais, dividendes et courtiers.
Plus-value latente ou réalisée
Plus-value latente ou réalisée : la différence, le calcul à partir du PRU, l'imposition à la seule vente, et des exemples sur PEA et compte-titres.
PEA ou compte-titres
PEA ou compte-titres en 2026 : plafond, titres éligibles, fiscalité, retraits, succession. Tableau comparatif et cas où il vaut mieux avoir les deux.
Fiscalité du PEA
Fiscalité du PEA en 2026 : impôt avant et après 5 ans, prélèvements sociaux à 18,6 %, retraits partiels, clôture et rente viagère, avec exemples chiffrés.
ETF capitalisant ou distribuant
ETF capitalisant ou distribuant : différences, fiscalité en PEA, compte-titres et assurance vie, simulation sur 20 ans et cas où choisir l'un ou l'autre.
Investissement programmé (DCA)
Investissement programmé (DCA) : principe, exemple chiffré, comparaison avec l'investissement en une fois, mise en place et effet sur ton PRU.
Fiscalité Trade Republic
Fiscalité Trade Republic en 2026 pour un résident français : succursale française, IFU, intérêts, PEA, crypto et 3916. Ce qui est sûr, ce qui ne l'est pas.
Qu'est-ce qu'un ETF ?
Un ETF réplique un indice comme le MSCI World ou le CAC 40. Fonctionnement, frais, réplication physique ou synthétique et risques, expliqués simplement.
Quel ETF MSCI World choisir ?
ETF MSCI World sur PEA ou compte-titres : les critères pour choisir (frais, écart de suivi, encours, devise) et les pièges à éviter.
Les ordres de bourse
Ordre au marché, à cours limité, à seuil ou à plage de déclenchement (stop) : comment fonctionne chaque ordre de bourse, quand l'utiliser, et les erreurs à éviter.
Diversifier son portefeuille
Diversifier son portefeuille : classes d'actifs, zones, secteurs et temps. Exemples d'allocations et pièges de la fausse diversification.
Rééquilibrer son portefeuille
Rééquilibrer son portefeuille : quand, à quelle fréquence, par les versements ou les arbitrages, et sans payer trop d'impôt. Exemple chiffré.
Calculer le rendement de son portefeuille
Calculer le vrai rendement de son portefeuille avec des versements réguliers : performance, rendement annualisé, TRI (XIRR) et TWR, avec exemples.
Les frais en bourse
Courtage, TTF, frais de change, droits de garde, frais des ETF, plafonds du PEA : la liste complète des frais en bourse et comment les réduire.
Moins-values en bourse
Moins-values sur compte-titres : imputation sur les plus-values, report sur 10 ans, cases 3VH et 2074, et les cas du PEA et de la crypto.
Ouvrir un PEA
Ouvrir un PEA : conditions, où l'ouvrir, documents, et l'astuce pour faire démarrer au plus tôt le délai fiscal des 5 ans.
Transférer son PEA
Transférer son PEA sans perdre son ancienneté : démarche, délais, frais plafonnés à 15 € par ligne (150 € maximum) et pièges à éviter.
Débuter en bourse
Débuter en bourse pas à pas : sécuriser d'abord, choisir l'enveloppe (PEA, CTO, assurance vie), les ETF, investir régulièrement, éviter les erreurs.
Volatilité et drawdown
Volatilité, drawdown, temps de récupération : comprendre le risque avec les krachs de 2000, 2008, 2020 et 2022, et savoir ce que tu peux supporter.
Fiscalité et revenus passifs.
Dividendes
Fiscalité des dividendes
Fiscalité des dividendes en 2026 : PFU à 31,4 % ou barème avec abattement de 40 %, acompte de 12,8 %, dividendes étrangers et PEA, exemples chiffrés.
Vivre de ses dividendes
Vivre de ses dividendes : capital nécessaire selon le rendement et la fiscalité 2026, rendement ou croissance, risques et calendrier des versements.
Date de détachement et rendement du dividende
Date de détachement, d'arrêté et de paiement : quand détenir l'action pour toucher le dividende, effet sur le cours et calcul du rendement.
Déclarer et suivre ses cryptomonnaies.
Crypto
Déclarer ses plus-values crypto
Déclarer ses plus-values crypto en 2026 : opérations imposables, prix total d'acquisition, formulaires 2086 et 3916-bis, seuil de 305 €, taux de 31,4 %.
Suivre son portefeuille crypto
Suivre ses cryptos sur plusieurs plateformes : centraliser l'historique, calculer son gain réel et préparer la déclaration (2086, 3916-bis).
Livrets, budget, intérêts composés, inflation, indépendance financière.
Épargne et budget
Intérêts composés
Intérêts composés : la formule, un exemple chiffré sur 10, 20 et 30 ans avec versements mensuels, la règle de 72 et l'effet des frais et de l'inflation.
Épargne de précaution
Épargne de précaution : combien mettre de côté selon ta situation, où la placer (Livret A, LDDS, LEP : taux et plafonds 2026) et comment la constituer.
Indépendance financière (FIRE)
Indépendance financière (FIRE) : règle des 4 %, capital nécessaire (25 fois tes dépenses), variantes Lean, Fat, Barista, Coast et fiscalité en France.
Règle 50/30/20
La règle 50/30/20 : 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies, 20 % pour l'épargne. Exemple sur un salaire net, adaptations si ton loyer est élevé.
Livret A, LDDS, LEP : comparatif
Livret A, LDDS, LEP, livret jeune : taux et plafonds 2026, conditions, calcul des intérêts par quinzaine, et dans quel ordre les remplir.
Calculer son taux d'épargne
Calculer son taux d'épargne, le comparer à la moyenne des ménages français (Insee), savoir quel taux viser et comment l'augmenter.
Inflation et rendement réel
Rendement réel après inflation et impôts : formule, exemples avec livrets, fonds euros et comptes rémunérés, inflation en France de 2022 à 2025.
Assurance vie, PER, fiscalité des rachats et transmission.
Assurance vie et retraite
Comment fonctionne l'assurance vie
L'assurance vie expliquée simplement : fonds euros et unités de compte, gestion libre ou pilotée, frais, disponibilité, fiscalité et transmission.
Fiscalité de l'assurance vie
Fiscalité de l'assurance vie en 2026 : part de gains d'un rachat, avant et après 8 ans, abattement de 4 600 €, taux de 7,5 % ou 12,8 %, exemples.
Assurance vie et succession
Transmettre avec l'assurance vie : 152 500 € par bénéficiaire avant 70 ans, 30 500 € après, clause bénéficiaire, conjoint exonéré. Exemples.
Le PER, plan d'épargne retraite
Le PER expliqué : déduction d'impôt selon ta tranche, plafond, sortie en capital ou en rente, déblocage anticipé, fiscalité et transmission.
PER ou assurance vie ?
PER ou assurance vie pour la retraite : déduction, disponibilité, fiscalité à la sortie et transmission. Comparatif chiffré selon ta tranche d'impôt.
Assurance vie ou PEA ?
Assurance vie ou PEA : fiscalité après 5 et 8 ans, frais, supports, fonds euros, transmission. Le comparatif pour bien répartir son épargne.
Rentabilité locative, crédit, SCPI, valeur et plus-value.
Immobilier
Calculer la rentabilité locative
Calculer la rentabilité locative brute, nette de charges et nette d'impôt, avec un exemple complet, le cash-flow avec crédit et les pièges à éviter.
Calculer le capital restant dû
Calculer le capital restant dû d'un prêt immobilier : formule, exemple sur 20 ans, part d'intérêts et de capital, remboursement anticipé.
SCPI : fonctionnement et rendement
SCPI : fonctionnement, taux de distribution, frais, délai de jouissance, fiscalité, détention en direct ou en assurance vie, et risques depuis 2023.
Estimer la valeur de son bien
Estimer la valeur de son logement gratuitement : ventes réelles DVF, méthode par comparaison, ajustements, et mise à jour pour suivre son patrimoine.
Plus-value immobilière
Plus-value immobilière : calcul, forfaits frais et travaux, abattements pour durée de détention (exonération à 22 et 30 ans), exemple chiffré.
Déclarer ses revenus et ses comptes, IFI, donation.
Fiscalité et transmission
L'IFI, impôt sur la fortune immobilière
IFI 2026 : seuil de 1,3 million, biens imposables, abattement de 30 % sur la résidence principale, dettes déductibles, barème, décote et exemples.
Déclarer ses revenus financiers
Où déclarer dividendes, intérêts et plus-values : cases 2DC, 2TR, 2CK, 2AB, 2OP, 3VG, 3VH, 3AN. Ce qui est prérempli et les erreurs fréquentes.
Déclarer un compte à l'étranger (3916)
Comptes bancaires, de courtage ou crypto hors de France : qui doit les déclarer, comment remplir le 3916 et le 3916-bis, et les amendes en cas d'oubli.
Donation et transmission
Donation : 100 000 € par parent et par enfant tous les 15 ans, don familial de 31 865 €, démembrement, assurance vie, barème et exemples.
Pour passer à la pratique
Outils gratuits
Simulateur d'intérêts composés
Simulateur d'intérêts composés gratuit : capital de départ, versements mensuels, taux et durée. Capital final, intérêts gagnés et tableau année par année.
OutilSimulateur de patrimoine futur
Projette ton patrimoine futur en euros d'aujourd'hui, calcule le capital nécessaire à l'indépendance financière (règle des 4 %) et l'année où tu l'atteins.
OutilCalculateur de PRU
Calcule ton PRU (prix de revient unitaire) au coût moyen pondéré : achats, ventes, frais, plus-value réalisée et plus-value latente au cours actuel.
OutilCalculateur de dividendes
Estime tes dividendes bruts et nets par an et par mois, avec la croissance du dividende, le réinvestissement et la fiscalité 2026 (PFU à 31,4 % ou PEA).
OutilCalculateur d'impact des frais
Compare deux niveaux de frais annuels, par exemple un ETF à 0,2 % et un fonds à 1,8 %, et mesure le manque à gagner sur ton capital après 20 ou 30 ans.
OutilCalculateur budget 50/30/20
Calculateur de budget 50/30/20 : entre ton revenu net mensuel, obtiens tes montants besoins, envies et épargne, puis compare-les à tes vraies dépenses.
Ton patrimoine, chez toi.
Dès 19 € pendant le lancement, une seule fois. Tes comptes, tes calculs, sur ton ordinateur.