SenshinPourquoi transférer son PEA
- Des frais trop élevés : courtage, droits de garde annuels.
- Un choix limité : pas d'ETF monde éligibles, pas d'investissement programmé.
- Une interface ou un service qui ne te conviennent plus.
Clôturer pour rouvrir ailleurs serait une erreur : tu perdrais l'ancienneté du plan, et avant 5 ans tu paierais l'impôt sur le gain. Le transfert évite tout cela.
La démarche, étape par étape
- Ouvre un PEA chez le nouvel établissement en indiquant qu'il s'agit d'un transfert entrant. Ne fais aucun versement dessus : le nouveau plan doit recevoir l'ancien.
- Remplis la demande de transfert fournie par le nouvel établissement, avec un relevé d'identité de ton ancien PEA (souvent appelé RIB titres).
- Le nouvel établissement transmet la demande à l'ancien.
- L'ancien transfère les titres et les liquidités, avec l'historique des versements et la date d'ouverture.
- Vérifie à réception que les quantités, la date d'ouverture et le total des versements sont corrects.
Les frais
| Élément | Plafond légal |
|---|---|
| Par ligne de titres cotés | 15 € |
| Par ligne de titres non cotés | 50 € |
| Total pour le transfert | 150 € |
Certains établissements remboursent tout ou partie de ces frais pour attirer les nouveaux clients. Ça vaut la peine de demander.
L'astuce pour payer moins
Si tu as beaucoup de petites lignes, tu peux en vendre certaines à l'intérieur du PEA avant le transfert : la vente ne déclenche aucun impôt, et tu transfères des liquidités au lieu de titres. Attention : vendre te fait sortir du marché le temps du transfert, ce qui peut jouer dans les deux sens.
Les pièges
- Des titres non disponibles chez le nouvel établissement : certains ETF ou fonds ne peuvent pas être conservés ailleurs. Il faudra les vendre.
- Un ordre en cours au moment de la demande : annule-les avant.
- Un PRU mal repris : les prix de revient ne suivent pas toujours correctement. Note-les avant le transfert pour pouvoir contrôler. Voir le PRU.
- Un versement sur le nouveau PEA avant la fin du transfert : il pourrait être considéré comme un nouveau plan.
Avec Senshin : ton historique de transactions reste chez toi, indépendamment du courtier. Après un transfert, tu gardes ton PRU, tes versements cumulés et ta date d'ouverture, même si le nouvel établissement les reprend mal. Voir les fonctionnalités.
Sources
Questions fréquentes
Transférer son PEA fait-il perdre l'antériorité fiscale ?
Non. Un transfert, contrairement à une clôture, conserve la date du premier versement et donc l'ancienneté du plan.
Combien coûte un transfert de PEA ?
Les frais sont plafonnés : 15 € par ligne de titres cotés, avec un maximum de 150 € au total (50 € par ligne de titres non cotés).
Combien de temps prend un transfert de PEA ?
Le plus souvent de quelques semaines à deux mois. Pendant ce temps, tu ne peux généralement pas passer d'ordres sur les titres en cours de transfert.
Peut-on transférer un PEA bancaire vers un PEA assurance ?
Oui, mais les titres détenus ne suivent pas toujours : il faut souvent vendre et transférer des liquidités. Vérifie les conditions auprès des deux établissements.