SenshinÉtape 1 : l'inventaire des actifs
Liste tout, catégorie par catégorie, avec une valeur à date :
- Liquidités et livrets : comptes courants, Livret A, LDDS, LEP.
- Placements financiers : PEA, compte-titres, assurance vie, PER, épargne salariale, crypto.
- Immobilier : résidence principale, résidence secondaire, locatif, SCPI. Voir estimer la valeur de son bien.
- Patrimoine professionnel : parts de société, fonds de commerce.
- Biens de valeur : véhicule, or, objets d'art, si leur valeur est significative.
Étape 2 : l'inventaire des dettes
Pour chaque crédit : le capital restant dû, le taux, la mensualité et la date de fin. Ajoute les crédits à la consommation, les prêts familiaux, les impôts restant à payer.
Étape 3 : le patrimoine net et sa répartition
Patrimoine net = actifs − dettes. Puis regarde la répartition : quelle part dans l'immobilier, en placements financiers, en liquidités ? Quelle part est disponible rapidement ? Quelle part est exposée aux actions ? La méthode détaillée est dans calculer son patrimoine net.
| Exemple de synthèse | Montant | Part du brut |
|---|---|---|
| Résidence principale | 280 000 € | 70 % |
| Assurance vie | 45 000 € | 11 % |
| PEA | 38 000 € | 10 % |
| Livrets et comptes | 27 000 € | 7 % |
| Crypto et divers | 10 000 € | 2 % |
| Total brut | 400 000 € | 100 % |
| Crédit immobilier (capital restant dû) | −150 000 € | |
| Patrimoine net | 250 000 € |
Lecture : un patrimoine très concentré sur la résidence principale, ce qui est fréquent. La partie financière est diversifiée, avec une bonne épargne de précaution.
Étape 4 : les flux
- Revenus : salaires, revenus d'activité, loyers, dividendes, intérêts.
- Charges : logement, crédits, impôts, dépenses courantes.
- Capacité d'épargne mensuelle et taux d'épargne.
Étape 5 : la fiscalité et la protection
- Ta tranche marginale d'imposition, tes revenus du capital, l'éventuel IFI.
- Les clauses bénéficiaires de tes assurances vie : sont-elles à jour ?
- La protection du conjoint et des enfants : régime matrimonial, testament, prévoyance.
Étape 6 : les objectifs et le plan d'action
Note tes objectifs avec un montant et une date : apport pour un achat dans 3 ans, retraite anticipée, études des enfants, transmission. Puis déduis-en quelques actions concrètes : augmenter les versements, rééquilibrer, ouvrir une enveloppe, renégocier un crédit.
Avec Senshin : le bilan patrimonial en PDF se génère en un clic à partir de tes comptes : patrimoine net et son évolution sur un an, répartition, investissements, comptes et placements, immobilier, crédits et autres dettes, dans une mise en page prête à imprimer ou à apporter chez ton notaire. Voir les fonctionnalités.
Sources
- Insee Résultats : patrimoine et endettement des ménages en 2024
- AMF : repères utiles sur les rendements de l'épargne
Questions fréquentes
À quoi sert un bilan patrimonial ?
À avoir une vue d'ensemble de ton patrimoine pour prendre de meilleures décisions : épargner, investir, rembourser un crédit, préparer la retraite ou la transmission. C'est aussi une base pour un rendez-vous avec un notaire ou un conseiller.
Tous les combien faire un bilan patrimonial ?
Une fois par an, et à chaque grand changement de vie : mariage, naissance, achat immobilier, héritage, changement de travail, départ à la retraite.
Un bilan patrimonial est-il payant ?
Chez un conseiller en gestion de patrimoine, il est parfois gratuit en échange de la vente de produits, ou facturé en honoraires. Fait par toi-même, il ne coûte rien d'autre que du temps.
Que mettre dans un bilan patrimonial ?
L'inventaire des actifs et des dettes, le patrimoine net, sa répartition, les revenus et charges, la fiscalité, la protection de la famille, et tes objectifs chiffrés.